Куда вложить 100 тысяч рублей чтобы заработать

Инвестиции — это способ увеличить свой капитал, не прилагая особых усилий. Однако, не все инвестиционные инструменты одинаково выгодны и безопасны. Как выбрать подходящий вариант для вложения 100 тысяч рублей в России? Рассмотрим ТОП-7 вариантов, которые могут принести доход в 2023 году.

1. Банковские вклады и накопительные счета.

Это самый надежный и простой способ инвестирования. Вы открываете счет в банке и получаете проценты за хранение денег. При этом ваш капитал защищен государственной страховкой до 1,4 миллиона рублей на каждый банк. Средняя ставка по вкладам составляет около 5% годовых. Некоторые банки предлагают более высокие ставки (до 12%), но обычно они связаны с ограничениями по сумме, сроку или пополнению вклада. Плюсы: низкий риск, гарантированный доход, ликвидность. Минусы: низкая доходность, налогообложение, инфляция. Если вы положите 100 тысяч рублей на год под 5%, то получите 5 тысяч рублей чистого дохода.

Какой банк и какой вклад выбрать

Выбор банковского вклада зависит от многих факторов, таких как сумма, срок, валюта, условия пополнения и снятия, налогообложение и т.д. Я не могу дать вам однозначный ответ, какой вклад лучше выбрать на сегодняшний день, но я могу дать вам несколько советов, как сделать правильный выбор.

• Определите свою цель и стратегию. Зачем вам нужен вклад? Хотите ли вы сохранить свои сбережения от инфляции или получить дополнительный доход? На какой срок вы готовы разместить свои деньги? Как часто вы планируете пополнять или снимать свой вклад? От этих вопросов зависит, какой тип вклада вам подойдет: накопительный, доходный, с капитализацией или без, с возможностью досрочного расторжения или без и т.д.
• Сравните предложения разных банков. Не ограничивайтесь одним или двумя банками, которые вам знакомы или удобны по расположению. Используйте специальные сервисы для сравнения вкладов по разным параметрам: процентной ставке, минимальной и максимальной сумме, комиссиям, бонусам и т.д. Например, вы можете использовать сайты Сравни.ру, Банки.ру или Банкомат.ру. Так вы сможете найти самые выгодные и подходящие для вас варианты.
• Проверьте надежность банка и защиту вклада. Не привлекайтесь слишком высокими ставками по вкладам от небольших или неизвестных банков. Такие банки могут иметь высокий риск банкротства или лишения лицензии. Проверьте рейтинги и отзывы о банке на сайтах Центробанка, Российского агентства по страхованию вкладов, Агентства финансовых рынков или других независимых источников. Убедитесь, что ваш вклад застрахован по системе гарантирования вкладов до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке.
• Оформите вклад правильно и безопасно. Прочитайте договор купли-продажи и все приложения к нему внимательно. Уточните все условия по вкладу: процентную ставку, порядок начисления и выплаты процентов, возможность пополнения и снятия, штрафы и комиссии за досрочное расторжение и т.д. Проверьте правильность заполнения всех данных: ФИО, паспортные данные, номер счета и т.д.

2. Облигации

Это ценные бумаги, которые подтверждают ваше право на получение фиксированного дохода от заемщика (государства или компании). Вы покупаете облигацию по номиналу или с дисконтом и получаете купонный доход (процент от номинала) раз в полгода или год. По истечении срока действия облигации вы получаете ее номинал обратно. Доходность облигаций зависит от их типа, срока и рейтинга заемщика. Самые надежные и ликвидные облигации — это облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин РФ. Их доходность составляет около 10% годовых. Также есть корпоративные облигации от крупных компаний, которые могут давать до 15% годовых, но имеют больший риск невозврата. Плюсы: высокая доходность, гарантированный доход, ликвидность. Минусы: риск дефолта заемщика, налогообложение, волатильность. Если вы купите ОФЗ на 100 тысяч рублей под 10%, то получите 10 тысяч рублей чистого дохода за год.

Какие облигации выбрать

В 2023 году инвестиции в облигации могут быть выгодными, так как процентные ставки по ним достигли высокого уровня из-за повышения ключевой ставки Центробанка России до 20%. Однако не все облигации одинаково привлекательны для инвесторов. Нужно учитывать риски, связанные с возможным невыполнением обязательств эмитента, изменением курса валюты, инфляцией и другими факторами. Поэтому при выборе облигаций для инвестиций нужно руководствоваться следующими критериями:

• Надежность эмитента. Это означает, что эмитент имеет хорошую финансовую и деловую репутацию, стабильный доход и достаточно средств для обслуживания своего долга. Надежность эмитента можно оценить по его рейтингу, который присваивают специализированные агентства (например, Moody’s, Fitch, Standard & Poor’s и т.д.). Чем выше рейтинг, тем ниже риск невозврата долга. Также можно посмотреть на отзывы и аналитику по эмитенту на специализированных сайтах (например, РБК Инвестиции, BestStocks или Банки.ру).
• Доходность облигации. Это означает, сколько процентов от номинальной стоимости облигации получает инвестор за определенный период времени (например, год). Доходность облигации зависит от ее цены на рынке и купонной ставки (процентов, которые выплачивает эмитент по облигации). Чем выше доходность облигации, тем выше потенциальный доход инвестора. Однако высокая доходность также может означать высокий риск, так как она может быть связана с низкой надежностью эмитента или высокой волатильностью цены облигации на рынке. Поэтому нужно сравнивать доходность облигаций с учетом их рисков и сроков погашения.
• Срок погашения облигации. Это означает, когда эмитент должен выплатить держателю облигации ее номинальную стоимость. Срок погашения облигации может быть разным: от нескольких месяцев до нескольких десятков лет. Чем дольше срок погашения облигации, тем выше ее доходность, но и тем выше риск изменения цены облигации на рынке из-за колебаний процентных ставок, инфляции и других факторов. Поэтому нужно выбирать срок погашения облигации в соответствии со своими целями и горизонтом инвестиций.
• Валюта облигации. Это означает, в какой валюте номинирована облигация и в какой валюте выплачиваются проценты и номинал по ней. Облигации могут быть в рублях или в иностранной валюте (например, долларах или евро). Валюта облигации влияет на ее доходность и риск. Облигации в рублях обычно имеют более высокую доходность, чем облигации в иностранной валюте, но также подвержены риску девальвации рубля. Облигации в иностранной валюте обычно имеют более низкую доходность, чем облигации в рублях, но также защищают от инфляции и потери покупательной способности рубля.

Итак, мы рассмотрели основные виды и характеристики облигаций, которые могут быть интересны для инвесторов в 2023 году. Однако это не означает, что нужно покупать все подряд или ориентироваться только на один параметр. Нужно анализировать каждую конкретную облигацию с учетом ее доходности, рисков, срока погашения, валюты и других факторов.

3. Акции

Это ценные бумаги, которые подтверждают ваше право на часть прибыли и имущества компании-эмитента. Вы покупаете акцию по рыночной цене и получаете дивиденды (часть прибыли компании), если она их выплачивает. Кроме того, вы можете заработать на росте или падении цены акции, продавая ее дороже или дешевле, чем покупали. Доходность акций зависит от успеха компании, состояния экономики, спроса и предложения на рынке. Акции могут давать до 100% и более годовых, но также могут обесцениться до нуля. Плюсы: высокая доходность, возможность получать дивиденды, ликвидность. Минусы: высокий риск, волатильность, налогообложение. Если вы купите акции на 100 тысяч рублей и они вырастут на 20%, то вы получите 20 тысяч рублей чистого дохода при продаже.

Акции каких компаний лучше купить

Могу кратко рассказать вам о некоторых российских акциях, которые считаются перспективными для инвестирования в 2023 году. Это не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а лишь обзором информации из интернета.

Среди российских акций, которые могут защитить портфель от внешних шоков и экономических кризисов, можно выделить следующие:

• «Интер РАО» — компания электроэнергетического сектора, которая занимает инжиниринговую нишу и имеет потенциал расширения бизнеса за счет поглощений и повышения операционной эффективности.
• «Русагро» — один из крупнейших агрохолдингов России, который показал прирост выручки на 6% по итогам 2022 года и имеет операционную прочность благодаря мировому спросу на продукты питания.
• «ФосАгро» — один из лидеров мирового рынка минеральных удобрений, который имеет высокую рентабельность и дивидендную политику1.
• «Газпром» — крупнейший производитель и экспортер природного газа в мире, который планирует увеличить добычу и поставки газа в Европу и Азию, а также повысить дивиденды для акционеров.
• «Сбербанк» — крупнейший банк России и Центральной и Восточной Европы, который активно развивает цифровые сервисы и платформы, а также удерживает лидирующие позиции по доходности и капитализации.
• «Яндекс» — крупнейшая технологическая компания в России, которая предоставляет широкий спектр онлайн-сервисов, таких как поисковая система, электронная коммерция, такси, доставка еды, образование и другие.
• «Магнит» — одна из крупнейших сетей продуктовых магазинов в России, которая успешно конкурирует с «Пятерочкой» и «Лентой», а также развивает новые форматы торговли, такие как дарксторы и дарккичены.
• «Мечел» — один из крупнейших производителей угля и стали в России, который показал рост прибыли на 40% по итогам 2022 года благодаря высоким ценам на металлы и уголь на мировом рынке.

Согласно прогнозам аналитиков «БКС Мир инвестиций», средний потенциал роста акций в каждом из следующих секторов до конца 2023 года составляет от 45% до 60%:

• Металлургия: «Мечел» (MECHEL), «Норникель» (GMKN), «Северсталь» (CHMF), «НЛМК» (NLMK).
• Нефть и газ: «Газпром» (GAZP), «ЛУКОЙЛ» (LKOH), «НОВАТЭК» (NVTK), «Роснефть» (ROSN), «Татнефть» (TATN).
• Телекоммуникации: «МТС» (MTSS), «Ростелеком» (RTKM), «Вымпелком» (VEON).
• Потребительский сектор: «Магнит» (MGNT), «Лента» (LNTA), «Яндекс» (YNDX), «М.Видео-Эльдорадо» (MVID).
• Финансы: «Сбербанк» (SBER), «ВТБ» (VTBR), «Тинькофф Банк» (TCSG).

Например, по оценкам аналитиков, стоимость акций «Газпрома» может вырасти до ₽400 за бумагу к концу 2023 года, что на 60% выше текущего уровня. Акции «Сбербанка» могут достичь ₽500 за бумагу, что на 45% выше текущего уровня. Акции «Яндекса» могут подняться до ₽7 000 за бумагу, что на 50% выше текущего уровня.

4. Инвестиционные фонды

Это способ инвестирования в портфель различных активов (акции, облигации, валюта, золото и т.д.), который управляется профессиональным управляющим. Вы покупаете паи фонда по их стоимости и получаете доход от изменения стоимости паев и выплаты дивидендов или купонов по активам фонда. Доходность фондов зависит от их стратегии, состава портфеля и квалификации управляющего. Существуют разные типы фондов: открытые и закрытые, паевые и акционерные, индексные и управляемые, биржевые и не биржевые. Средняя доходность фондов составляет около 15% годовых. Плюсы: диверсификация рисков, профессиональное управление, ликвидность. Минусы: комиссии за вход, выход и управление, налогообложение, непрозрачность. Если вы вложите 100 тысяч рублей в фонд под 15%, то получите 15 тысяч рублей чистого дохода за год.

Какой инвестиционный фонд выбрать

Я думаю, что наиболее надежные инвестиционные фонды — это те, которые имеют высокий рейтинг, большой объем управляемых активов, низкие комиссии и стабильную доходность. Например, по данным сайта investfunds.ru, к таким фондам можно отнести Альфа-Капитал, ВИМ Инвестиции, Райффайзен Капитал и другие. Наиболее доходные инвестиционные фонды — это те, которые инвестируют в высокорисковые активы, такие как акции, криптовалюты, золото и т.д. Они могут давать до 50% и более годовых, но также могут принести большие убытки. Например, по данным сайта ru.investing.com, к таким фондам можно отнести БКС Цифровая галактика, Лидеры технологий, Альфа-Капитал Видеоигры и другие.

5. Криптовалюты

Это цифровые деньги, которые существуют в виде зашифрованных записей на специальных платформах (блокчейнах). Вы покупаете криптовалюту по ее курсу на специальных биржах или обменниках и храните ее в своем кошельке (приложении или устройстве). Вы можете заработать на изменении курса криптовалюты или получать пассивный доход за участие в поддержании работы блокчейна (майнинг или стейкинг).

Доходность криптовалют может достигать сотен и тысяч процентов годовых, но также может обнулиться. Плюсы: высокая доходность, анонимность, децентрализация. Минусы: высокий риск, волатильность, сложность использования, отсутствие регулирования. Если вы купите криптовалюту на 100 тысяч рублей и она вырастет в 10 раз, то вы получите 900 тысяч рублей чистого дохода при продаже.

В какие криптовалюты инвестировать

В какие криптовалюты имеет смысл инвестировать зависит от вашей стратегии, срока и риска. Если вы хотите инвестировать в проверенные и популярные криптовалюты, то вы можете выбрать Биткоин, Эфириум, XRP, Биткоин Кэш и другие монеты из ТОП-10 по рыночной капитализации. Они имеют большую ликвидность, признание и потенциал роста. Если вы хотите инвестировать в новые и перспективные криптовалюты, то вы можете обратить внимание на Tamadoge, Battle Infinity, Lucky Block и другие монеты из ТОП-10 лучших новых криптовалют для инвестиций в 2022 году. Они имеют уникальные концепции, связанные с метавселенной, играми и NFT. Однако они также имеют больший риск и волатильность. В любом случае, я рекомендую вам делать собственный анализ и не инвестировать больше, чем можете позволить себе потерять.

6. Недвижимость

Это имущество в виде земли, зданий или помещений, которое можно использовать для жилья или бизнеса. Вы покупаете недвижимость по ее рыночной стоимости и получаете доход от аренды или продажи с прибылью. Доходность недвижимости зависит от ее типа, расположения, спроса и предложения на рынке. Средняя доходность недвижимости составляет около 10% годовых. Плюсы: стабильный доход, сохранение стоимости, возможность использования. Минусы: высокая стоимость входа, низкая ликвидность, налогообложение, затраты на обслуживание. Если вы хотите инвестировать в недвижимость с меньшей суммой, то есть способы купить долю в недвижимости или вкладываться в фонды, которые инвестируют в недвижимость. Таким образом, вы можете получать доход от аренды или продажи имущества без необходимости покупать его целиком. Конечно, такие варианты имеют свои риски и нюансы, поэтому нужно изучать их подробно перед принятием решения. Средняя доходность фондов недвижимости составляет около 8% годовых. Если вы вложите 100 тысяч рублей в фонд недвижимости под 8%, то получите 8 тысяч рублей чистого дохода за год.

Как купить долю в недвижимости

Купить долю в недвижимости — это один из способов инвестировать свои средства с целью получения дохода или увеличения капитала. Однако это не так просто, как кажется. Существует много нюансов и рисков, связанных с покупкой доли в квартире или доме. Я постараюсь рассказать вам о них и дать несколько советов.

Во-первых, нужно понять, что такое доля в недвижимости и как она возникает. Доля в недвижимости — это часть права собственности на объект недвижимости, которая принадлежит одному из нескольких собственников. Доля может быть определена в долях (например, 1/2, 1/3, 1/4 и т.д.) или в метрах квадратных (например, 20 м² из 60 м²). Доля в недвижимости возникает в разных случаях: при наследовании, разводе, дарении, обмене, покупке и т.д.

Во-вторых, нужно знать, какие виды долей в недвижимости бывают и как они отличаются. Существуют два основных вида долей: идеальная и выделенная.

• Идеальная доля — это доля в праве собственности на всю квартиру или дом без выделения конкретной части объекта. Такая доля не имеет границ и не может быть отделена от общего имущества. Например, если вы купили 1/3 квартиры, то вы имеете право пользоваться всей квартирой наравне с другими собственниками, но не можете претендовать на какую-то определенную комнату или зону.
• Выделенная доля — это доля в праве собственности на конкретную часть квартиры или дома с границами и отдельным входом. Такая доля может быть отделена от общего имущества и использоваться самостоятельно. Например, если вы купили 20 м² из 60 м² квартиры, то вы имеете право пользоваться только этой частью квартиры и имеете свой вход.

В-третьих, нужно учитывать, что покупка доли в недвижимости подразумевает наличие сособственников и необходимость согласования с ними всех вопросов, связанных с использованием, ремонтом, продажей или арендой объекта. Это может быть сложно и конфликтно, особенно если сособственники неизвестны или не желают сотрудничать.

Какие риски и преимущества есть у покупки доли в недвижимости? Покупка доли в недвижимости имеет свои риски и преимущества. Среди рисков можно выделить следующие:

• Низкая ликвидность. Продать долю в недвижимости может быть сложнее и дольше, чем целый объект. Потенциальные покупатели могут быть ограничены по выбору или испуганы возможными проблемами с сособственниками.
• Конфликты с сособственниками. Возможны разногласия по поводу использования, ремонта, продажи или аренды объекта недвижимости. Некоторые сособственники могут быть недобросовестными, не платить свою часть налогов и коммунальных платежей или создавать препятствия для реализации прав других собственников.
• Юридические сложности. При покупке доли в недвижимости нужно тщательно проверять юридическую чистоту объекта и продавца, а также согласовывать все условия сделки с другими сособственниками. Возможны споры о размере, порядке и способе определения долей, а также об их перераспределении.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

• Низкая стоимость. Покупка доли в недвижимости может быть доступнее, чем покупка целого объекта. Это может быть выгодно для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет достаточных средств для покупки целой квартиры или дома.
• Возможность увеличения дохода или капитала. Покупка доли в недвижимости может быть выгодной, если цена на объект недвижимости растет или если объект можно сдавать в аренду. Также можно попытаться выкупить доли других собственников и стать полным владельцем объекта недвижимости.

Как видите, покупка доли в недвижимости — это не простое решение, которое требует тщательного анализа и подготовки. Я рекомендую вам взвесить все за и против, проконсультироваться с профессионалами и не спешить с сделкой.

7. Золото и другие драгоценные металлы

Это материальные ценности в виде слитков, монет или украшений из золота, серебра, платины или палладия. Вы покупаете металл по его цене на специальных площадках или в ювелирных магазинах и храните его в своем сейфе или в банковской ячейке. Вы можете заработать на изменении цены металла или продать его с прибылью. Доходность металлов зависит от их спроса и предложения на мировом рынке, а также от курса валют.

Средняя доходность золота составляет около 15% годовых. Плюсы: сохранение стоимости, защита от инфляции и кризисов, ликвидность. Минусы: низкий доход, налогообложение, затраты на хранение. Если вы купите золото на 100 тысяч рублей и оно вырастет на 15%, то вы получите 15 тысяч рублей чистого дохода при продаже.

Как инвестировать в золото или другие драгоценные металлы

Инвестировать в драгоценные металлы, например в золото, можно несколькими способами:

1. Купить золотые слитки или монеты в банках, специализированных магазинах или у частных лиц. Этот способ требует особых условий хранения и подвержен риску повреждения, обесценивания или утраты металла. Также при покупке нужно заплатить НДС 20%, хотя с 1 марта 2022 года этот налог будет отменен для физических лиц.
2. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в банке. Это значит, что вы покупаете золото в безналичной форме и храните его на счету в банке. Вы можете продавать и покупать золото по текущей цене без НДС и комиссий. Однако вы не можете получить золото в физической форме без дополнительных расходов.
3. Приобрести акции золотодобывающих компаний на фондовой бирже через брокера. Это значит, что вы становитесь совладельцем компании и получаете дивиденды от ее прибыли. Однако цена акций зависит не только от цены на золото, но и от других факторов, таких как финансовые показатели компании, конкуренция, риски и т.д..
4. Купить паи фондов на золото: ETF, паи ПИФов драгоценных металлов. Это значит, что вы доверяете управление своими средствами профессиональному управляющему, который инвестирует в различные «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Вы получаете доход от изменения стоимости паев фонда и возможных выплат дивидендов.
5. Вложиться во фьючерсные контракты на золото на бирже через брокера. Это значит, что вы заключаете сделку на покупку или продажу определенного количества золота по фиксированной цене в будущем. Вы можете заработать на разнице между ценой контракта и рыночной ценой золота в момент исполнения контракта. Однако это способ инвестирования с высоким риском и требует большого опыта и знаний.

Как видите, каждый способ имеет свои преимущества и недостатки. Выбор зависит от вашей цели, срока и риска инвестиций. Я рекомендую вам изучить подробнее каждый способ и сделать осознанный выбор.

Вывод:

Инвестировать 100 тысяч рублей можно в разные инструменты в зависимости от вашей цели, срока и аппетита к риску. Надежные и простые варианты — это банковские вклады и облигации. Высокодоходные и рискованные варианты — это акции и криптовалюты. Сбалансированные и диверсифицированные варианты — это инвестиционные фонды и недвижимость. Альтернативный и устойчивый вариант — это золото и другие драгоценные металлы. Выбирайте тот инструмент, который соответствует вашему уровню знаний, опыта и комфорта.