Что нужно сделать, чтобы получать стабильный пассивный доход? Это способ получения постоянного притока средств без приложения усилий, работы или управления бизнесом. Вариантов много, от инвестиций до сдачи имущества в аренду. Большинство требуют наличия первоначального капитала в виде денежных средств, недвижимости или интеллектуальной собственности. Рассмотрим перспективы и риски различных источников дополнительного дохода.
Инвестиции
Один из высокорисковых и потенциально высокодоходных способов. Пассивными инвестициями считаются вложения в ценные бумаги, акции компаний, фонды. Инвестор получает деньги за счет купонных или дивидендных выплат. Наиболее надежны вложения в фонды облигаций. Самостоятельное управление таким активом не требуется.
Акции российских компаний можно купить на Мосбирже. Доходность таких инвестиций оценивается по индексу Мосбиржи MCFTRR. Он учитывает дивиденды и уплату налогов акционерами. В среднем он составляет 24,2% в год (по статистике за 2016-2021 годы). Влияние инфляции эти цифры не учитывают. Реальный доход по расчетам аналитиков оказывается на 8-10% ниже. В мировой практике при стабильном рынке и с низкими рисками хорошим считается показатель на уровне 3-4% в год.
На примере компаний, представленных на Мосбирже, рассмотрим потенциальную доходность по сумме вложений:
- при инвестировании 100 тысяч рублей — примерно ₽250 в месяц;
- при инвестировании до 10 млн рублей — около ₽35 000 ежемесячно;
- при инвестировании более 25 млн рублей — около ₽ 100 000 ежемесячно.
Чтобы самостоятельно сформировать пакет акций, необходимо обладать знаниями, опытом, аналитическими инструментами. Начинающим инвесторам удобнее покупка диверсифицированных фондов.
Риски инвестирования в акции
Даже крупные международные корпорации не застрахованы от потерь на отдельных этапах своего развития. Инвестирование в ценные бумаги находится в зоне риска из-за:
- возможных политических потрясений, как это показали санкции против России в 2022 году;
- экономической нестабильности, как это было в период пандемии в 2019-2020 годах;
- системных рисков дефолта эмитентов или банкротства компаний;
- колебания курсов акций, валют, понижения процентных ставок (например, из-за решений регулятора);
- невозможности реализовать активы — риска ликвидности;
- изменений законодательства в стране или изменения международных норм;
- падения котировок и изменения волатильности рынков;
- отсутствия практики страхования акций.
Рискованность вложений различается в зависимости от сроков, потенциального размера ожидаемых доходов, сферы деятельности компании, локации бизнеса.
Недвижимость
В России вложения в недвижимость почти на протяжении 30 лет считались одним из наиболее стабильных и надежных способов инвестирования. Чтобы получать пассивный доход от сдачи квартиры в аренду, необходимо либо иметь дополнительную жилплощадь, либо капитал для ее покупки. Этот способ удобен тем, что он прост и не требует специальных знаний и сложных расчетов. Если собственного капитала для приобретения квартиры нет, можно взять ипотечный кредит, но в ближайшие 5-15 лет выплаты по нему будут «съедать» доходы. Вопреки распространенному мнению о высокой доходности недвижимости, аналитики называют доход от покупки квартиры на уровне 5 %.
Плюс — стоимость недвижимости (основного актива) со временем растет, стоимость арендной платы повышается. Это стабильный дополнительный доход для жителей крупных городов. Минус — необходимо поддерживать товарный вид квартиры, периодически делать ремонт, нанимать клининг для подготовки жилья к заселению новых жильцов (или убираться самостоятельно).
Размер дохода от сдачи недвижимости в аренду зависит от расположения квартиры, ее формата (наиболее востребованы одно- и двухкомнатные квартиры), престижности района, транспортной доступности. Средний срок окупаемости вложений в недвижимость в РФ — 18,5 лет. Немного короче окупаемость домов — в среднем 13 лет. За это время ситуация на рынке аренды может значительно измениться. Средний ежемесячный доход очень сильно зависит от региона. В столице и городах миллионниках он может составлять 35-55 тысяч рублей, в регионах — 15-25 тысяч.
Риски инвестиций в недвижимость
Наиболее высокорисковыми является покупка новостроек на уровне котлована. На заре развития строительного рынка в России такая тактика инвестирования была популярна из-за высокой доходности и сниженного порога вхождения. Рынок недвижимости последние 30 лет активно развивается. Прибыль можно получить, просто купив новостройку на этапе строительства и продав через несколько лет готовое жилье. Пассивный доход обеспечивает сдача в аренду.
Государство стремится обезопасить граждан, но риски покупки квартиры сохраняются:
- банкротство девелопера из-за колебаний цен на строительные материалы;
- затягивание строительства, простои из-за политической или экономической нестабильности;
- приобретение объекта с проблемными документами, вероятность мошенничества продавца или риэлтора;
- колебания валют, инфляция, рыночные факторы;
- риски потери работы, продолжительной болезни, потери кормильца, если предстоит долгосрочная выплата ипотеки;
- чрезвычайные происшествия природного или техногенного характера (пожар, затопление, обрушение).
Новые правила, согласно которым средства дольщиков, вложивших деньги в строительство многоквартирного дома, сейчас хранятся на эскроу-счетах. Это значительно снизило риск банкротства застройщика.
Краудлендинг
Онлайн-платформы для инвестирования в стартапы, бизнес или личные проекты появились более 15 лет назад и постепенно стали популярным вариантом вложения средств. По данным Мосбиржи активность частных инвесторов в РФ за 2021 год выросла почти вдвое, но не у всех есть достаточные суммы, чтобы покупать акции на бирже. Для таких людей хороший способ получения дополнительного дохода — вклад небольших сумм через краудлендинговую платформу.
Это низкорисковые инвестиции в действующий бизнес. Плюсы такого способа вложений — прозрачность процессов, высокая доходность, распределение рисков (в один проект может инвестировать неограниченное количество людей), вложения в несколько проектов, и возможность отслеживать развитие проекта в реальном времени, не дожидаясь полугодовых или годовых отчетов. Инвестиционным портфелем можно активно управлять вручную. Сроки окупаемости вложений невелики — от 2-4 месяцев.
Краудлендинг считается высокодоходным инструментов. За год можно получать 12-15% даже с небольших сумм депозита. Иногда доход достигает 20-25% годовых. Вы сами можете составлять портфель проектов, отбирая стартапы вручную. Для регистрации инвестора условия проще, чем для заемщиков. Достаточно внести небольшой депозит. Для тех, кто хочет, привлечь инвесторов, разработана многоуровневая система проверки.
Риски краудлендинга
Основным риском для инвесторов в стартапы остается большой процент отсева неперспективных проектов. Иногда заемщики просто не хотят возвращать полученные средства и на данный момент отработанного механизма взыскания с них долга не придумано. Платформа не несет прямой ответственности за тех, кто привлекает средства на развитие бизнеса. Однако, инвесторам предлагают услуги по возврату долгов за комиссию. Учитывая небольшие суммы вложений, многие просто не стремятся тратить время и силы на их возврат, считая это издержками процесса.
