Если решение взять кредит принято окончательно и бесповоротно, нужно внимательно ознакомиться со всеми подробностями предложений нескольких банков. Это позволит выбрать наиболее выгодный и удобный вариант получения займа. Кроме того, тщательное изучение особенностей кредита защитит от неприятных новостей, связанных с излишней скрытой переплатой.
Ищем выгоду
Стоит начать с того, что кажется само собой разумеющимся: лучшим будет то предложение, которое потребует от клиента наименьших затрат. В связи с этим нужно помнить, что в расходы по кредиту включаются не только проценты за пользование ссудой, но и различные платежи и комиссии. Они могут быть как совершенно несопоставимыми с суммой процентов, так и иметь существенный вес в полной стоимости кредита. Поэтому выбирая банк, сравнивать нужно именно последний показатель, включающий в себя все сборы.
Однако не следует думать, что все зависит только от кредитного учреждения. Клиент тоже может повлиять на многие факторы, от которых зависят его расходы. В первую очередь речь идет о сроках и валюте займа. Общие правила таковы:
• чем дольше период пользования суммой, тем выше процентная ставка,
• валютные кредиты дешевле, чем рублевые.
Стоит особенно внимательно изучить особенности кредита, предоставляемого тем банком, в котором соискатель уже имеет зарплатную карту или счет. Как правило, для своих клиентов существуют скидки на обслуживание или открытие счетов. А некоторые банки и вовсе предоставляют им сниженные процентные ставки.
Ищем комфортную зону
Как ни странно, выгоду нельзя назвать единственным параметром при выборе банка. Получение кредита — действие однократное, а вот вносить платежи придется каждый месяц. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы место их приема было расположено максимально удобно.
Также нельзя исключать, что за время погашения долга могут возникать мелкие недоразумения. Для того чтобы их разрешение не превращалось в наказание и не требовало лишних затрат времени, лучше выбрать банк, имеющий отделение рядом с местом проживания или работы заемщика. Идеальной будет ситуация, если этот офис не будет слишком загружен посетителями, тогда все вопросы будут улаживаться максимально оперативно.
Ищем лояльность
Почти во всех банках условия предоставления займов одинаковы. Однако в некоторых из них требования к заемщикам могут быть несколько строже. Наиболее распространенные ужесточения таковы:
• возраст. Некоторые кредитные учреждения устанавливают правила, по которым лицам, не вписывающимся в определенные возрастные рамки ссуды не предоставляются.
• место работы. Многие банки «не любят» юристов, нотариусов, риэлторов, работников сферы обслуживания и представителей некоторых других профессий. Это может быть связано с нестабильностью их дохода или готовностью отстаивать свои права.
• время работы в последней организации. Длительная работа на одном и том же месте свидетельствует о надежности заемщика.
• характер дохода. Многие банки доверяют лишь официальным данным о заработной плате соискателя и отказываются принимать во внимание дополнительные источники получения денег.
• совпадение места регистрации и места фактического проживания.
Иногда встречаются и такие особенности кредита, как необходимость предоставления залога или поручительства. Однако чаще всего подобные требования выдвигаются к тем, кто претендует на крупную ссуду.
Итак, прежде чем принимать решение о получении кредита в том или ином банке, нужно оценить его всесторонне. Стоит обратить внимание не только на очевидную выгоду, выраженную в сумме переплаты. Огромное значение имеют и второстепенные аспекты работы ближайшего офиса учреждения. Также стоит объективно оценить свои шансы на получение ссуды, учитывая требования конкретного банка к соискателям.
