Успех в Жизни
Назад

Кредит в рублях или кредит в валюте?

Опубликовано: 15.01.2014
Время на чтение: 1 минута
0
589


Перед тем, кто решил взять на те или иные цели ссуду в банке, обязательно появится вопрос: а не выгодней ли будет взять кредит в валюте? Появлению подобных мыслей способствует тот факт, что процентная ставка по займам в иностранной валюте всегда существенно ниже, чем по рублевым ссудам. Что же на этот счет думают эксперты?

Кредит в рублях или кредит в валюте?

Что взять?

Пожалуй, это единственный вопрос экономики, который не вызывает споров среди специалистов банковской сферы. На многочисленных конференциях все они сходятся на одной и той же точке зрения. И происходит это из года в год, невзирая на изменения в экономической ситуации в стране и мире.

Все они единогласно заявляют, что средне- и долгосрочные крупные кредиты лучше брать в той же валюте, в которой заемщик получает заработную плату. Такой консерватизм защитит его от скачков курса, потерь на конвертации и т. д. Подобные «мелочи» способны не только свести выгоду от низких процентов к нулю, но и повысить расходы на обслуживание кредита.

Что же касается краткосрочных и мелких ссуд, то здесь можно рискнуть. Особенно это актуально, если положение на валютном рынке кажется относительно стабильным или рубль пусть и незначительно, но укрепляется. В этом случае возможен даже незначительный выигрыш на колебаниях обменных курсов.

Однако, собираясь взять ссуду в иностранной валюте, нужно помнить, что совершенно точно предсказать поведение рубля можно в лучшем случае на год. Трехлетний срок уже вызывает определенные затруднения. А о долгосрочных прогнозах говорить и вовсе невозможно.

Как отдать?

Однако есть у кредитов в валюте и рублевых займов одно сходство: все они погашаются ежемесячными платежами. Исключений из этого правила крайне мало. Подобная практика удобна как банкам, так и клиентам. Первые сводят к минимуму свой риск, связанный с невозвратом долга, ведь он начинает погашаться практически моментально. А вторые получают возможность распределить финансовую нагрузку на семейный или личный бюджет более или менее равномерно.

Платежи по кредитам могут быть представлены двумя вариантами:

• аннуитетные,

• дифференцированные.

Кредит в рублях или кредит в валюте?

Последние встречаются достаточно редко. Они состоят из равномерно распределенного основного долга и пропорционально снижающейся суммы процентов по кредиту. Другими словами, в этом случае проценты начисляются только на оставшуюся часть основного займа, а ежемесячный платеж постоянно уменьшается. Этот вид платежей не всегда удобен, так как взносы на первоначальном этапе могут быть слишком высоки.

Аннуитетные платежи не изменяются в течение всего срока выплат. А вот соотношение составляющих внутри стабильной суммы постоянно варьируется. Вначале львиную ее долю составляют проценты, а в последних платежах — основной долг. Данный способ погашения кредита является стабильной нагрузкой для бюджета, что значительно упрощает его составление.

Получение ссуды всегда сопряжено с определенным риском, ведь от потери работы или другого источника дохода, болезни и прочих форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован. Однако кредит в валюте требует более серьезных размышлений над ситуацией в финансовой сфере. Ведь в этом случае приходится учитывать факторы не только государственной, но и мировой экономики.

Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.