Банковские вклады в семейном бюджете

Скачать программы:
Депозитный калькулятор (240Kb)

Кредитный калькулятор (240Kb)

Посмотрим, что к чему…
Сегодня банковские кредиты настолько популярны, что ими воспользовался, наверное, уже каждый. Кредитование приняло массовый характер. Нельзя сказать, что это плохо, но и согласиться с тем, что «жизнь в кредит – не повредит», тоже нельзя. В ситуации, когда у человека скопилось столько долгов, что их ежемесячное погашение стало причиной возникновения финансовых дыр в семейном бюджете, скорее всего кредиты себя не оправдывают. Безграмотное использование банковских кредитов только создает иллюзию богатства, а на самом деле делает человека беднее.

На сегодня такая ситуация оказалась настолько распространенной, что даже послужила причиной международного кризиса, развернувшегося вокруг ипотечного кредитования в США.

На вещи можно смотреть и с другой стороны. Человек и раньше мог купить машину, а тем более сейчас плазменную панель, не прибегая к банковским кредитам. Для этих целей можно использовать незаслуженно обделенный вниманием способ: копить на выбранную вещь, откладывая с каждой зарплаты понемногу. Многие возразят, что они хотят жить здесь и сейчас. Но надо понимать, что в данной ситуации этот выбор является единственным.

Главное, для тех, кто ценит надежность, что это обезопасит от рисков попадания в долговую яму, устранит возможные финансовые дыры в семейном бюджете, создаст уверенность в завтрашнем дне. Более того, неплохо иметь некоторые накопления в качестве подушки безопасности, которая обеспечит вам гарантию выполнения ваших планов и устойчивость к наступившим финансовым последствиям от различных причин, в том числе от непредвиденных случаев. С этой целью наилучшим решением будет открытие банковского вклада.

Что приносит вам СЧЕТ В БАНКЕ?

На самом деле, при помощи банковских вкладов можно отлично решать достаточно широкий круг задач, а не просто хранить на них деньги. Ниже перечислены возможные цели использования банковских вкладов и необходимые условия вкладов, чтобы данные цели были достижимы:

1) Сбережение. Для сбережения могут использоваться денежные средства, которые вам не пригодятся ранее определенного срока. В данном случае предполагается внесение суммы на банковский вклад в начале срока вклада и снятие ее по окончанию срока. Подойдет практически любой вклад. Необходимо определиться только со сроком нахождения сбережений в банке;

2) Накопление. Условия вкладов для целей накопления дополнительно должны обеспечивать возможность пополнения вклада в течение срока вклада. Некоторые банки устанавливают различные ограничения на пополнение вклада: минимальная сумма пополнения, отсутствие возможности пополнения вклада за месяц или квартал до окончания срока вклада;

3) Бюджетирование. Данный финансовый план предусматривает расходование имеющейся суммы в течение нескольких месяцев, например, равными долями. Он может, например, использоваться как целью дополнительного пенсионного обеспечения, так и для финансирования вашего собственного бизнеса из ранее накопленного фонда. В этом случае в начале срока на вклад перечисляются денежные средства, а затем ежемесячно снимаются равными долями до полного обнуления остатка с начисленными процентами. Одним из условий данного вклада должна быть указана возможность снятия части суммы вклада. Банком могут быть также установлены ограничения на минимальный неснижаемый остаток, при котором будет происходить начисление процентов на остаток вклада;

4) Резервный фонд. Резервный фонд может создаваться с целью защиты от непредвиденных финансовых затрат. В зависимости от размера резервного фонда будет зависеть и его уровень поддержки. Данный финансовый план имеет ряд особенностей. Во-первых, резервный фонд может создаваться не за один месяц, а за несколько, в зависимости от желаемого размера фонда, его начальной величины и величины ежемесячного пополнения. Во-вторых, в случае уменьшения размера резервного фонда в результате расходования на непредвиденные нужды, его желательно восстановить до предыдущего уровня, , чтобы уровень поддержки не снижался.

В-третьих, в непредвиденном случае средства могут быть извлечены из резервного фонда по первому требованию. Исходя из особенностей данного финансового плана банковский вклад должен быть открыт на условиях пополнения и снятия части суммы вклада желательно без потери начисленных процентов по вкладу.

При выборе вклада среди вкладов с подходящими условиями следует сравнить их по доходности. Разница ставки доходности по вкладам при одинаковых условиях в различных банках может достигать нескольких процентов (иногда до 5% и выше).

Следует также отметить, что теперь практически все банки участвуют в системе страхования вкладов и возврат вклада до 400 тысяч рублей гарантируется государством в полном объеме, даже в случае, если банк обанкротится. Денежные средства свыше указанной суммы можно разделить на части и разместить на вкладах в разных банках, тем самым, обеспечив полную сохранность всей суммы.

Программа «депозитный калькулятор»

Программа «депозитный калькулятор» осуществляет решение двух задач:
Скачать программу:Депозитный калькулятор (240Kb)

1) вычисление времени формирования заданного объема сбережений. Данный вариант может использоваться в задачах составления финансового плана для накопления или формирования резервного фонда;

2) вычисление объема сбережений через заданный промежуток времени. Данный вариант может использоваться в задачах составления финансового плана сбережения денежных средств.

В качестве параметров банковских вкладов используются следующие
значения:

— начальная величина личных сбережений (руб.);
— размер ежемесячный пополнений (руб.). Для не пополняемых вкладов данный параметр должен принимать значение нуля;
— ставка доходности (%, годовых);
— вид капитализации процентов (без капитализации, с ежемесячной капитализацией, ежегодная капитализация).

Программа «кредитный калькулятор»

Скачать программу:Кредитный калькулятор (240Kb)

Программа «кредитный калькулятор» позволяет рассчитать при заданных параметрах
кредита условия, на которых кредит может быть выдан. В качестве параметров кредита указывается:

— размер кредита;
— срок кредита;
— процентная ставка по кредиту;
— стоимость оформления кредита.

При данных параметрах кредита вычисляются следующие значения:
— размер ежемесячной выплаты по кредиту;
— общая сумма выплат по кредиту;
— стоимость обслуживания кредита.

Опираясь на вычисленный размер ежемесячной выплаты вы можете оценить, насколько
данный кредит окажется вам по силам. Изменяя исходные параметры (размер кредита и срок кредита), вы можете выбрать наиболее подходящие вам условия. Стоимость обслуживания кредита покажет цену, которую вы фактически заплатите за использование услуги кредитования.