О потребительских кредитах буду писать не в первый раз, если хотите, вы можете познакомиться с одной из моих предыдущих статей — Потребительский кредит — пилюля от финансовой слабости

Почему решил еще раз вернуться к этой теме? Просто вчера с женой решили купить ей ноутбук (одного на двоих нам уже не хватает), и пришлось столкнуться с потребительским кредитом.

(После подобного столкновения, я решил профинансировать жену и отказаться от варианта с кредитом. О причинах ниже…)

Итак, как же стать чуть богаче и отказаться от кредитов?

Возвращаемся к основам

Начнем с азов. Вообще, ситуация с потребительским кредитом очень парадоксальная. Судите сами. Человек, который не может позволить приобрести себе какую-то вещь, заканчивает тем, что приобретает эту вещь по завышенной цене (тем самым делая себя еще беднее).

Вроде бы логичнее было искать пути, приобрести эту вещь по более низкой цене, но, как вы сами прекрасно понимаете, эта задача несколько сложнее того, чтобы просто прийти в магазин с паспортом и оформить кредит.

Идем далее…

Как можно было бы выйти из этой ситуации? Все банально и просто. Нужно ежемесячно откладывать часть своих доходов (пусть даже самую малую). И тут мы сталкиваемся с тем, что большинство людей в один голос заявляют:

«У меня нет возможности откладывать деньги, и так не хватает».

Однако странно следующее, как только человек берет кредит, у него сразу «появляется» возможность ежемесячно платить банку строго определенную сумму.
В чем дело? Откуда такая возможность появилась?

Опять же, дело не в деньгах, а в дисциплине. Банк учит вас дисциплине за вполне определенную плату.

Конкретный пример: Выбранный нами ноутбук (Inter Core I3, 3G, 250Gb, WiFi, 15,6”, Windows 7 Home Basic) – 25 000р.

Банк предложил нам его взять в кредит на 10 месяцев, итоговая сумма около 30 000р.

Расшифровываем, «Банковский тренинг по финансовой дисциплинированности» стоит 5 000р. Интересно, может сразу будем ходить в банки и приобретать подобные тренинги, а потом будем брать товары уже по нормальной цене без переплат?

Нет, лучше я сам для вас запишу подобный тренинг и буду продавать по дешевке, скажем за 1000р. Готовы купить? Странно, я слышу «нет» в ответ. А почему тогда готовы платить банку?

Вернемся к нашей ситуации. Так как я лично откладываю часть прибыли с доходов проекта «Успех в Жизни», то мы приняли простое решение – купить ноутбук за наличные, без копейки переплаты. Здесь и сейчас.

Многие сторонники кредитов заявляют, что преимуществом является возможность приобретать то, что хочешь, сразу. Я тоже купил ноутбук сразу, но не переплачивал. В чем тогда разница?

Да, действительно, мне пришлось подумать о возможных покупках заранее, поэтому я начал откладывать «себе в карман» заранее, чтобы не откладывать большие суммы «в карман банка» потом.

При этом, после этой покупки я сразу начну инвестирование будущих покупок, буду продолжать откладывать часть (небольшую) дохода. В итоге следующую покупку опять сделаю за наличные без переплаты.

Человек же, использующий кредиты, скорее всего и следующую покупку сделает в кредит (после того, как расплатиться с первой). Так кредитная петля и затягивается на шее – это привычка.

Итак, я сэкономил только на покупке ноутбука — 5 000р.
Теперь могу использовать эти средства для:

  • 10 раз с женой сходить в кино и приятно провести вечер;
  • сыграть около 10 часов в боулинг, что мне тоже представляется весьма соблазнительным;
  • купить племяннику кучу игрушек и одежды, что будет весьма радостно воспринято моим братом:-)

    И т.д и т.п.

    Решать, конечно же, вам, в чей карман вы откладываете деньги.

    Copyright © 2010 Балезин Дмитрий www.yourfreedom.ru